逾期_What It Means to Be Past Due on a Loan, Plus Consequences

逾期意味着什么？

“逾期”是指在到期日截止时间之前未能完成的支付。逾期的借款人通常会面临惩罚，并可能需要支付滞纳金。未能按时偿还贷款通常会对借款人的信用状况产生负面影响，并可能导致贷款条款被永久调整。

关键要点

• “逾期”指任何金融义务未能在到期日截止时间前支付的款项。
• 任何类型的合同支付协议都可能包含关于逾期支付的条款，包括信用卡、汽车贷款、学生贷款、抵押贷款、与供应商的发票等。
• 信用是逾期惩罚显著且对个人信用档案有害的一个领域，妨碍其未来借款能力。

理解逾期

逾期状态可以发生在任何未在到期日截止时间前支付的款项上。逾期支付通常会根据合同协议的规定受到惩罚。信用协议是逾期支付最常见的情况之一。

无论个人还是企业，从贷款机构获得贷款或任何类型的信用，都需要根据贷款协议的条款偿还贷款。不同的信用产品提供的贷款产品和贷款协议可能有很大差异。

某些贷款，例如一次性贷款，要求在指定时间后一次性支付本金和利息。大多数贷款产品则采取按月分期付款的方式，借款人需要在每次付款中支付一部分本金和利息。

贷款机构依靠贷款协议中所列的预期现金流来维持运营，并在未能按时付款时采取惩罚措施。

贷款类型

贷款通常分为可循环和不可循环两类。不可循环信用向借款人提供一笔一次性付款。然而，支付条款可能各异，借款人可能只需在一定期限后支付每月利息或包括本金和利息。

大多数不可循环信用贷款遵循定期还款计划，称为摊销计划，其中每月包括本金和利息的支付。

可循环信用通常始终处于按月支付的计划中。借款人需在设定的日期每月支付一次。不过，可循环信用并不总是有固定的还款计划。

这意味着每个月的支付可能会根据未偿还余额而变化，因为可循环信用是一种开放式协议，借款人如果选择，可以使用指定的信用额度。

这使得借贷过程变得连续，未偿余额取决于借款人提取信用的频率和金额。信贷额度和信用卡账户被视为可循环信用。

借款人在任何时候都可以使用这些账户的可用信用余额，但要求每月在规定的到期日前支付最低金额。在这种情况下，借款和偿还是持续进行的。

罚款和滞纳金

无论借款人所签署的贷款合同类型如何，他们必须在规定的到期日前付款。未能在到期日之前进行所需支付的借款人将受到某种形式的惩罚。

请记住，许多贷款方在到期日设有截止时间，借款人在支付时必须对此有所了解。例如，一些贷款方可能要求在东部标准时间下午8点之前收到支付，而另一些则可能允许在借款人所在时区的午夜之前支付。

如果某项贷款的到期日是月初10号，且未在规定时间内支付，则该项支付将被视为逾期。

滞纳金是逾期账单可能产生的最昂贵的惩罚之一。

注意： 滞纳金因贷款方和义务类型不同而异。对于抵押贷款，滞纳金通常在您的月度抵押贷款支付的3%至6%之间。对于信用卡，首次滞纳金通常为25美元，但后续的滞纳金可能会更高。

这成为贷款方的重要收入来源，同时帮助覆盖一些逾期风险。有些贷款方甚至可能完全不收取滞纳金。在申请新信用时，选择不收取滞纳金的贷款方可能是一个良好的特征。当收取滞纳金时，金额可能相当可观，积累后难以一次性偿还。

如果贷款方不收取滞纳金，借款人仍会受到信用报告的惩罚，这可能会影响其信用评分。支付历史通常占信用评分方法的最大部分，即35%。

大多数借款人不会在逾期60天后报告逾期，但如果在任何时候错过支付，贷款方可以将其报告。逾期信息将在信用报告上保留七年。这是另一个原因，逾期可能造成损害。借款人无法像降低信用利用率那样轻易消除逾期（信用利用率是第二重要的信用评分因素）。

其他考虑因素

根据贷款方的政策，借款人要么会立即被收取滞纳金，要么在错过所需支付后被报告为逾期。一些贷款方可能提供宽限期。

宽限期是申请信用或审核信用条款时需要关注的另一项特征。例如，如果宽限期为10天，则借款人在到期截止后的10天内不会被收取滞纳金。

如果在宽限期结束时仍未支付，则可能会加收滞纳金或额外利息。如果借款人利用宽限期的好处，可能会修改宽限期。如果存在逾期支付的模式，宽限期可能会缩短或取消。

如果逾期的借款人在收到下一期账户对账单时，其欠款余额将为当前余额加上逾期余额以及任何滞纳金和利息费用。为了使账户恢复良好状态，借款人必须支付所需的最低付款，包括任何滞纳金，否则可能会受到进一步惩罚。

贷款方可能还会以罚款的方式提高账户利率，从而增加欠款金额。贷款方通常可以根据支付历史降低或提高利率。

拖欠贷款支付30天的个人或企业可能会被报告给信用局。在逾期账户未支付180天后，债务人可能不再有分期付款的选项。

通常到那时，贷款方会将贷款注销，并将其出售给债务催收机构。在注销中，贷款方将贷款金额视为损失，损失的大小取决于从出售中获得的任何可回收价值。

即使在注销后，尚未收回的债务仍会被追讨。催收机构往往比贷款方的催收部门更为积极，也会继续报告影响信用评分的负面信息。

贷款并不是唯一受到逾期惩罚的协议类型。其他可能涉及逾期的协议包括税务责任、手机合同和租赁协议。

每份合同都会对逾期支付的发生有其规定。此外，所有类型的逾期支付都可以报告给信用局用于信用报告目的。

针对各种未支付债务，存在多种解决方案，包括破产、和解和债务合并贷款提议。最终，采取积极措施以确保债务按时偿还，以避免昂贵的罚款和代价高昂的解决方案是最好的选择。

逾期30天意味着什么？

逾期30天意味着在过去30天内没有就贷款义务进行支付。这时可能会影响您的信用记录。通常，如果您的账户逾期30天或在某些情况下逾期60天，您将被报告给信用局，您的信用档案将受到打击。逾期时间越长，影响越严重。

延迟付款可以被宽恕吗？

这取决于贷款方和贷款义务的类型。有时延迟付款可以被宽恕。例如，如果您有一张信用卡且延迟付款，但与卡片提供商的记录良好，您可以打电话请求原谅这笔延迟付款。

如果您在到期日未支付贷款，会发生什么？

发生的情况将取决于贷款的类型。在大多数情况下，您将被收取滞纳金。如果您能纠正情况，那可能就是最糟糕的后果。如果您不断错过付款，您的利率可能会根据贷款和合同的具体情况提高，您可能会被报告给信用局，这会对您的信用档案产生负面影响，最终您的账户可能会被转交给催收机构。

结论

未能在贷款义务的到期日（无论是学生贷款、信用卡还是汽车贷款）按时支付，都会带来严重后果，影响借款人的财务状况。这可能通过滞纳金、高额利息费用或其他惩罚的方式，导致借款人进一步陷入债务。妥善管理债务至关重要，确保没有任何支付逾期。